Không có quốc tịch Mỹ có mua được cổ phiếu Mỹ không?

Có. Bạn không cần có quốc tịch Mỹ để mua cổ phiếu của các công ty Mỹ. Nhiều nhà môi giới cung cấp tài khoản cho khách hàng quốc tế. Tuy nhiên, khả năng mở tài khoản còn phụ thuộc vào nơi bạn cư trú, hồ sơ xác minh và chính sách của từng nhà cung cấp.

Bạn cũng cần tuân thủ quy định đầu tư và chuyển tiền ở quốc gia áp dụng cho mình. Việc nhà môi giới chấp nhận hồ sơ không thay thế các yêu cầu này.

Điều kiện mua cổ phiếu Mỹ khi không có quốc tịch Mỹ

Trước khi đăng ký, hãy kiểm tra nhà môi giới có nhận khách hàng tại quốc gia hoặc vùng lãnh thổ nơi bạn đang sống hay không. Một đơn vị có dịch vụ quốc tế vẫn có thể giới hạn nơi cung cấp dịch vụ hoặc loại tài khoản. Các quy định cấm vận cũng có thể ảnh hưởng đến việc xét duyệt và giao dịch.

Cần khai riêng quốc tịch, địa chỉ cư trú và nơi cư trú thuế. Đây là những thông tin khác nhau: người mang quốc tịch Việt Nam sống ở Mỹ có thể có điều kiện mở tài khoản và nghĩa vụ thuế khác người đang sống tại Việt Nam.

Hồ sơ xác minh danh tính cần chuẩn bị

Các công ty môi giới tại Mỹ phải xác minh danh tính khách hàng theo quy định chống rửa tiền, trong đó có Customer Identification Program (CIP). Yêu cầu này áp dụng cho khách hàng mở tài khoản, không chỉ riêng người nước ngoài.

• Hộ chiếu còn hiệu lực hoặc giấy tờ tùy thân được nhà môi giới chấp nhận.
• Giấy tờ xác nhận địa chỉ, chẳng hạn hóa đơn tiện ích hoặc sao kê ngân hàng theo yêu cầu của nhà cung cấp.
• Thông tin quốc tịch, ngày sinh, việc làm và tình hình tài chính.
• Thông tin cư trú thuế, mã số thuế và biểu mẫu thuế phù hợp với tình trạng của bạn.

Không phải mọi nhà đầu tư nước ngoài đều cần visa Mỹ hoặc số An sinh xã hội Mỹ (SSN). Với khách hàng nước ngoài, nhà môi giới có thể dùng số hộ chiếu và quốc gia cấp để xác minh danh tính. Giấy tờ bổ sung tùy thuộc từng hồ sơ.

W-8BEN là biểu mẫu xác nhận tình trạng thuế của cá nhân nước ngoài, không phải giấy tờ tùy thân. Cá nhân không cư trú tại Mỹ về thuế thường cung cấp mẫu này cho nhà môi giới hoặc bên trả thu nhập. Người được xác định là U.S. person về thuế, kể cả một số người chưa có quốc tịch Mỹ, dùng W-9 thay vì W-8BEN.

Mở tài khoản môi giới để giao dịch cổ phiếu Mỹ

Bạn có thể tìm nhà môi giới tại Mỹ phục vụ khách hàng quốc tế hoặc nhà môi giới ở quốc gia khác có hỗ trợ thị trường Mỹ. Một số đơn vị nhận hồ sơ trực tuyến; cách đăng ký và giấy tờ bổ sung phụ thuộc nơi cư trú và loại tài khoản.

• Xác nhận pháp nhân sẽ ký hợp đồng và cơ quan quản lý đơn vị đó. Với công ty môi giới tại Mỹ, có thể tra cứu thông tin đăng ký và lịch sử kỷ luật qua FINRA BrokerCheck.
• Kiểm tra tài khoản có quyền giao dịch cổ phiếu Mỹ và sản phẩm bạn mua là gì. CFD là hợp đồng chênh lệch theo giá tài sản, không mang lại quyền sở hữu cổ phiếu.
• So sánh phí giao dịch, đổi ngoại tệ, chuyển tiền và lưu ký nếu có.
• Hoàn tất xác minh và biểu mẫu thuế, rồi kiểm tra điều kiện nạp, rút tiền trước khi chuyển tiền đầu tư.

Nếu đang tìm hiểu thị trường qua Singapore, bài cách mua cổ phiếu Mỹ và mở tài khoản tại Singapore trình bày riêng hồ sơ, phí và quy trình. Điều kiện trong bài đó cần được đối chiếu với nơi bạn cư trú, không áp dụng chung cho mọi nhà đầu tư quốc tế.

Thuế khi người nước ngoài đầu tư cổ phiếu Mỹ

Quốc tịch không quyết định toàn bộ nghĩa vụ thuế. Theo IRS, người chưa có quốc tịch Mỹ vẫn có thể là cá nhân cư trú tại Mỹ về thuế nếu đáp ứng green card test hoặc substantial presence test, với một số ngoại lệ. Vì vậy, cần xác định tình trạng cư trú thuế trước khi áp dụng quy định dành cho cá nhân không cư trú.

Thuế cổ tức

Cổ tức từ công ty Mỹ trả cho cá nhân không cư trú tại Mỹ thường bị khấu trừ thuế 30%, trừ khi đủ điều kiện hưởng mức thấp hơn theo hiệp định thuế hoặc quy định miễn phù hợp. W-8BEN giúp xác nhận tình trạng nước ngoài và yêu cầu quyền lợi hiệp định nếu đủ điều kiện; nộp mẫu này không tự động miễn thuế cổ tức.

Lãi khi bán cổ phiếu

Lãi bán cổ phiếu của cá nhân không cư trú tại Mỹ thường không chịu thuế Mỹ nếu người đó hiện diện tại Mỹ dưới 183 ngày trong năm tính thuế. Có ngoại lệ, chẳng hạn thu nhập gắn với hoạt động kinh doanh tại Mỹ. Các khoản đầu tư liên quan đến bất động sản Mỹ cũng cần được xem riêng.

Nếu hiện diện tại Mỹ từ 183 ngày trong năm mà vẫn thuộc diện không cư trú về thuế, một số khoản lãi có nguồn tại Mỹ có thể chịu thuế 30% hoặc mức theo hiệp định. Cách đếm 183 ngày cho quy định này khác với substantial presence test dùng để xác định cư trú thuế.

Nghĩa vụ tại nơi cư trú thuế

Bạn còn phải kiểm tra nghĩa vụ khai và nộp thuế tại nơi cư trú thuế của mình. Việc một khoản lãi không chịu thuế Mỹ không có nghĩa khoản đó được miễn thuế ở mọi quốc gia. Hãy giữ báo cáo giao dịch, cổ tức và thuế đã khấu trừ để đối chiếu khi khai thuế.